청년도약계좌는 정부가 청년세대의 공정한 도약 기회를 보장하기 위해 마련한 중장기 자산형성 지원 프로그램입니다. 이 프로그램은 단순한 저축 상품이 아닙니다. 여러분의 노력에 정부가 함께 힘을 보태는, 말 그대로 ‘도약’을 위한 발판입니다.
매월 최대 70만 원까지 자유롭게 저축할 수 있고, 여기에 정부가 추가로 기여금을 지원합니다. 5년 만기 시 최대 5,000만 원 정도의 목돈을 마련할 수 있어, 청년들의 자립과 미래 설계에 큰 도움이 될 수 있습니다.
이 글에서는 청년도약계좌의 모든 것을 상세히 알아보겠습니다. 누가 가입할 수 있는지, 어떤 혜택이 있는지, 어떻게 신청하고 관리해야 하는지 등 여러분이 궁금해할 모든 내용을 다뤄보도록 하겠습니다.
✅ 인퐁 포인트: 청년도약계좌, 왜 주목해야 할까요?
✔️ 최대 5,000만 원의 목돈 마련 가능
청년도약계좌에 매월 70만 원씩 5년간 꾸준히 저축하면, 본인 납입금과 정부 기여금, 이자를 모두 합쳐 최대 5,000만 원 정도의 목돈을 마련할 수 있습니다. 이는 주거비, 결혼 자금, 창업 자금 등 인생의 중요한 전환점에서 큰 힘이 될 수 있습니다.
✔️ 정부의 든든한 지원으로 저축 효과 극대화
청년도약계좌는 단순한 저축 상품이 아닙니다. 여러분이 저축한 금액에 비례해 정부가 추가로 기여금을 지원합니다. 개인소득에 따라 최대 월 24,000원까지 지원받을 수 있어, 실질적인 저축 효과가 크게 늘어납니다.
✔️ 비과세 혜택으로 세금 걱정 없이 자산 증식
청년도약계좌에서 발생하는 이자소득에 대해서는 비과세 혜택이 적용됩니다. 이는 여러분의 자산이 세금의 부담 없이 더욱 빠르게 증식할 수 있다는 것을 의미합니다.
✔️ 청년의 상황을 고려한 유연한 운영
정부는 청년들의 다양한 상황을 고려하여 청년도약계좌를 유연하게 운영하고 있습니다. 예를 들어, 군 입대나 육아로 인한 일시적인 저축 중단이 가능하며, 특별 중도해지 사유에 혼인과 출산을 포함시키는 등 청년들의 실제 삶을 반영한 정책을 펼치고 있습니다.
오늘 인퐁과 함께 알아볼 내용
청년도약계좌 개요
💰 청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년들의 안정적인 자산형성을 위한 정부의 적극적인 지원 정책입니다. 단순한 저축을 넘어, 청년들의 꿈과 도전을 현실화할 수 있는 든든한 발판이 되어주는 정책입니다.
💵 청년도약계좌의 주요 특징
청년도약계좌의 주요 특징은 다음과 같습니다.
1️⃣ 적금 방식
- 월 최대 70만 원 이하로 자유롭게 적립 가능
- 회차별 최소 1천 원 이상, 1천 원 단위로 입금 가능
- 가입일에 관계없이 매월(1일~말일) 70만 원, 연간 납입한도 840만 원을 초과할 수 없음
2️⃣ 가입 기간
- 5년(60개월)의 중장기 저축 프로그램
3️⃣ 적금 이율
- 최대 6%(기본금리 3.8~4.5%)
- 가입 후 3년간은 고정금리, 이후 2년은 변동금리 적용
- 저소득층 청년 대상 일정 수준의 우대금리 제공 (소득+우대금리)
4️⃣ 정부 기여금 지원
- 개인소득 수준 및 적금 납입금액에 따라 정부 기여금 지급
- 개인소득 6,000만 원 초과 및 ‘소득 없음’의 경우 정부 기여금 미지급
- 육아휴직급여(육아휴직수당 포함) 및 군장병급여만 있는 경우, 정부기여금 매칭비율 6% 적용
5️⃣ 비과세 혜택
- 만기 해지 시 은행 금리에 대해 비과세 혜택 적용
참고자료) 2024년 청년도약계좌 지원 강화방안
가입 대상 조건
청년도약계좌는 모든 청년을 대상으로 하는 것이 아닙니다. 실질적인 도움이 필요한 이들에게 집중적으로 지원하기 위해 특정 조건을 충족하는 청년들에게 혜택을 제공하고 있습니다. 가입 대상 조건은 다음과 같습니다.
🎂 나이 조건
신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하 청년이 가입할 수 있습니다.
⚠️ 주의사항
- 가입 시점의 나이가 중요합니다. 예를 들어, 2024년에 가입한다면 1989년생부터 2005년생까지가 해당됩니다.
- 2005년생의 경우, 생일이 지나 만 19세가 된 이후에만 가입이 가능합니다.
🪖 병역 이행자를 위한 특별 규정
병적증명서에 의한 병역이행기간이 증명되는 경우, 현재 연령에서 병역 이행 기간(최대 6년)을 뺀 나이가 만 34세 이하라면 가입 가능합니다. 예를 들어, 현재 37세인 사람이 3년간 군 복무를 했다면, 37세에서 3년을 뺀 34세로 계산되어 가입 자격이 주어집니다.
💰 소득 조건
청년도약계좌는 일정 소득 이하의 청년들을 대상으로 합니다. 소득 조건은 크게 ‘개인소득’과 ‘가구소득’으로 나뉩니다.
🔷 개인소득 조건
다음 두 가지 조건 중 하나를 충족해야 합니다.
- 직전 과세기간의 총급여액이 7천5백만 원 이하
– 이는 근로소득만 있거나, 근로소득과 종합소득과세표준에 합산되지 않는 종합소득이 있는 경우에 한정됩니다.
– 단, 육아휴직급여 및 군장병급여 외에 비과세소득만 있는 경우는 제외됩니다. - 직전 과세기간의 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 6천3백만 원 이하
– 단, 직전 과세기간의 총급여액이 7천5백만 원을 초과하는 근로소득이 있는 경우와 비과세 소득만 있는 경우는 제외됩니다.
🔷 가구소득 조건
가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 합니다.
🔎 가구원이란?
- 청년 본인
- 청년의 주민등록표 등본상 배우자
- 청년의 주민등록표 등본상 부모
- 청년의 주민등록표 등본상 자녀
- 청년의 주민등록표 등본상 형제·자매(미성년자에 한함)
참고자료) 가구원수별 기준 중위소득 250% 소득금액
💹 금융소득종합과세 조건
가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상에 해당하지 않아야 합니다.
⚠️ 주의사항
- 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 기간에 소득을 확인한 경우, 전전년도 소득으로 인정됩니다.
- 가구소득 조건 확인 시에도 직전 과세기간의 소득이 확정되지 않은 경우 전전년도 소득으로 인정됩니다.
- 외국인도 위의 조건들을 모두 충족한다면 가입이 가능합니다.
지원 내용 및 혜택
청년도약계좌는 정부의 적극적인 지원과 다양한 혜택이 결합된 특별한 자산형성 프로그램입니다. 청년도약계좌가 제공하는 주요 혜택들을 자세히 살펴보겠습니다.
💰 정부 기여금 지원
납입한 금액에 비례해 소득구간별로 정부 기여금을 지원합니다.
🤑 개인소득별 정부기여금 지급구조
개인소득 수준과 적금 납입금액에 따라 지원 금액이 달라집니다.
참고자료) 개인소득별 정부기여금 지급구조
💁🏻♀️ 특별 조건
- 개인소득이 6,000만원을 초과하거나 '소득없음'의 경우 정부 기여금이 지급되지 않습니다.
- 육아휴직급여(육아휴직수당 포함) 및 군장병급여만 있는 경우, 정부기여금 매칭비율 6%가 적용됩니다
💸 비과세 혜택
청년도약계좌는 세금 혜택도 제공합니다.
- 본인납입금액과 정부기여금에 대한 이자에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다.
- 이는 만기 해지 시에 적용되며, 중도해지 시에는 혜택이 달라질 수 있습니다.
🏦 우대금리 제공
일부 저소득층 청년을 대상으로 추가적인 혜택이 있습니다.
- 저소득층 청년 대상 일정 수준의 우대금리가 제공됩니다. (명칭: 소득+우대금리)
- 이를 통해 더 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.
📈 높은 적금 금리(이율) 제공
청년도약계좌는 일반 적금 상품보다 높은 이율을 제공합니다.
- 최대 6%의 이율 (기본금리 3.8~4.5%)
- 가입 후 3년간은 고정금리, 이후 2년은 변동금리가 적용됩니다.
참고자료) 청년도약계좌 취급기관별 금리
🔐 안정적인 자산 형성 지원
청년도약계좌는 5년이라는 장기 저축을 통해 안정적인 자산 형성을 도와줍니다.
- 5년 만기 시 최대 5,000만 원 정도의 목돈을 마련할 수 있습니다.
- 이는 주거비, 결혼 자금, 창업 자금 등 인생의 중요한 전환점에서 큰 도움이 될 수 있습니다.
⚖️ 유연한 운영 정책
청년들의 다양한 상황을 고려한 유연한 운영 정책이 있습니다.
- 적립중지제도
- 군 입대, 임신·출산·육아로 인한 휴직·퇴사의 경우 적립 중지(2년, 만기 연장) 가능
- 적립 중지가 가능한 상황에서도 본인 희망 시 지속 납입 가능
- 특별중도해지 사유 확대
- 혼인과 출산을 특별중도해지 사유에 포함
신청 방법
청년도약계좌의 가입 절차는 생각보다 간단합니다. 하지만 몇 가지 주의해야 할 점들이 있습니다. 단계별로 자세히 알아보겠습니다.
📅 신청 기간
청년도약계좌는 매월 초에 신청을 받고 있습니다.
- 구체적인 신청 기간은 매월 달라질 수 있으므로 반드시 확인이 필요합니다.
- 세부 일정은 서민금융진흥원 청년도약계좌 누리집(ylaccount.kinfa.or.kr)에서 확인할 수 있습니다.
⏰ 2024년 9월 신청 기간
- 9월 2일 ~ 13일까지 (영업일만 운영, 토요일, 일요일, 공휴일 제외)
🖥️ 온라인 신청 방법
온라인을 통한 신청 방법 및 절차는 다음과 같습니다.
- 청년도약계좌 취급은행 앱 접속
- 11개 취급은행(농협, 신한, 우리, 하나, 기업, 국민, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구)) 중 선택
- 비대면 신청
- 앱 내에서 청년도약계좌 메뉴를 찾아 신청 절차를 진행합니다.
- 본인 인증
- 주민등록번호, 휴대폰 번호 등을 이용한 본인 인증 절차를 거칩니다.
- 가입 요건 확인
- 나이, 소득, 가구 구성 등 가입 요건에 대한 정보를 입력합니다.
- 신청서 작성 및 제출
- 필요한 정보를 입력하고 신청서를 제출합니다.
⚠️ 주의사항
- 외국인의 경우: 신청은 비대면(은행 앱)으로 가능하지만, 실제 가입(계좌 개설)은 대면(은행 지점 방문)으로 진행해야 합니다.
📞 전화 문의
청년도약계좌와 관련해 궁금한 점이 있다면 다음 번호로 문의할 수 있습니다.
☎️ 1397 서민금융콜센터 (☎1397 > 바로 '3'번)
📆 계좌 개설 일정
신청이 완료된 후, 가입 요건 확인 절차를 거쳐 계좌 개설이 가능합니다.
- 1인 가구 청년: 9월 24일부터 10월 18일까지
- 2인 이상 가구 대상: 10월 4일부터 18일까지
🔍 신청 자격 확인 방법
청년도약계좌 신청 전, 자신이 가입 대상인지 확인하는 것이 중요합니다.
- 온라인 확인
- 서민금융진흥원 청년도약계좌 누리집에서 자격 조회 가능
- 전화 문의
- 1397 서민금융콜센터로 문의
- 은행 상담
- 취급 은행을 방문하여 상담사와 상담
💼 준비 서류
청년도약계좌 신청 시 다음과 같은 서류를 준비해야 할 수 있습니다:
- 신분증
- 소득 증빙 서류 (근로계약서, 급여명세서 등)
- 가족관계증명서 (필요시)
⚠️ 주의사항
- 한 사람당 1개의 계좌만 개설 가능합니다.
- 현재 청년희망적금을 유지하고 있다면 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다.
- 신청 기간을 놓치지 않도록 주의해야 합니다. 매월 초에만 신청이 가능하므로 미리 준비하세요.
- 가입 조건을 정확히 확인해야 합니다. 조건을 충족하지 못한 상태에서 가입했다가는 나중에 불이익을 받을 수 있습니다.
청년희망적금 연계 일시납입 방법
청년도약계좌는 기존의 청년희망적금과 연계하여 더욱 효과적인 자산 형성을 지원합니다. 청년희망적금 만기자를 위한 특별한 혜택, 바로 ‘일시납입’ 제도에 대해 자세히 알아보겠습니다.
🔑 일시납입 자격 요건
일시납입을 위해서는 다음과 같은 요건을 갖춰야 합니다.
- 청년희망적금 만기까지 유지한 청년
- 청년도약계좌 가입요건을 충족하는 청년
💰 일시납입 주요 내용
- 납입 금액
- 최소 200만 원부터 최대 청년희망적금 만기수령금까지 납입 가능
- 납입금액은 월 설정금액의 배수로 설정해야 함
- 월 설정금액
- 40만 원, 50만 원, 60만 원, 70만 원 중 하나를 선택
- 청년도약계좌 개설 이후 변경 불가
- 전환납입 방식
- 일시납입금액은 선택한 ‘월 설정금액’으로 매월 전환납입된다고 간주됨
- 정부기여금 지급
- 일시납입금액에 대한 정부기여금도 일시에 지급
- 일시납입한 날이 속하는 달의 다음달 10영업일 이내 지급
- 추가 납입
- 신규납입은 일시납입금 전환기간이 종료된 이후부터 가능
- 60개월(5년)에서 일시납입금 전환기간을 뺀 기간 동안 매월 70만원 한도 내에서 가능
📊 일시납입 예시
예를 들어, 청년희망적금 만기수령금이 1,311만원이고, 이를 최대한 활용하여 청년도약계좌에 일시납입하고자 한다면?
- 연소득 2,400만 원 이하인 경우:
- 월 설정금액을 40만 원으로 설정
- 일시납입금액: 40만 원 × 32개월 = 1,280만 원
- 최대 납입을 원하는 경우:
- 월 설정금액을 70만 원으로 설정
- 일시납입금액: 70만 원 × 18개월 = 1,260만 원
⚠️ 주의사항
- 월 설정금액은 신중히 선택해야 합니다. 개설 이후 변경이 불가능하기 때문입니다.
- 일시납입 후 추가 납입 기간과 금액에 제한이 있으므로, 장기적인 저축 계획을 세워야 합니다.
- 정부기여금 지급 규모는 월 설정금액, 가입기준 개인소득에 따른 매칭비율, 일시납입금 전환기간에 따라 결정됩니다.
유지심사 안내
청년도약계좌는 가입 후에도 지속적인 관리가 필요합니다. 정부는 공정하고 효과적인 지원을 위해 ‘유지심사’ 제도를 운영하고 있습니다. 이 섹션에서는 유지심사의 개념, 절차, 그리고 주의사항에 대해 알아보겠습니다.
🔍 유지심사란?
유지심사는 청년도약계좌 가입자의 지속적인 지원 자격을 확인하는 절차입니다. 주요 목적은 다음과 같습니다.
- 가입 후 1년 단위로 정부기여금 지급비율을 재산정
- 가입자의 개인소득을 재확인하여 적절한 지원이 이루어지도록 함
📊 유지심사 절차
유지심사는 다음과 같은 단계로 진행됩니다.
- 유지심사 대상자 확정 (매월)
- 개인소득 확인
- 정부기여금 지급비율 확정
- 심사 결과 통보
- 정부기여금 지급비율 적용 (1년 단위)
🕒 유지심사 시기
- 가입(계좌개설) 후 다음 연도부터 가입일(계좌개설일)이 속한 월을 기준으로 매년(1년 단위) 진행됩니다.
- 청년희망적금 만기수령금 일시납입 가입자 중 일시납 기간이 1년을 초과하는 경우, 유지심사 결과는 일시납 전환기간이 경과된 익월부터 적용됩니다.
📋 유지심사 내용
- 개인소득 확인
- 소득기준연도(일반적으로 직전 과세기간)의 개인소득금액을 국세청 기준으로 확인합니다.
- 가입자는 별도로 소득 증빙 서류를 제출할 필요가 없습니다.
- 정부기여금 지급비율 재산정
- 확인된 개인소득에 따라 정부기여금 지급비율이 재산정됩니다.
- 개인소득이 ‘총급여 6000만원(종합소득 4800만원) 초과’ 또는 ‘소득없음’으로 확인될 경우 정부기여금은 미지급됩니다.
- 예외 사항
- 소득이 없더라도 소득기준연도에 육아휴직급여(수당) 또는 군장병급여 내역이 있는 경우에는 별도의 증빙서류 제출 후 정부기여금을 받을 수 있습니다.
🔔 유지심사 결과 적용
- 유지심사로 재산정된 정부기여금 지급 비율은 다음 유지심사 시기까지 1년 동안 적용됩니다.
- 유지심사 결과는 가입일(계좌개설일)이 속한 월의 말일까지 은행에 통보됩니다.
📱 결과 확인 방법
- 알림톡을 통해 개별 안내됩니다.
- 청년도약계좌 웹페이지 상단의 [유지심사] 버튼을 클릭하여 확인할 수 있습니다.
⚠️ 주의사항
1. 비과세 혜택 유지
- 유지심사 결과는 비과세 혜택 여부에 영향을 주지 않습니다.
- 가입 시 개인소득요건을 충족했다면 만기까지 비과세 혜택이 유지됩니다.
2. 가입 취소와 무관
- 유지심사 결과는 가입 취소 여부에 영향을 주지 않습니다.
- 가입 이후 소득이 변동되더라도 가입자격에 영향을 주지 않으므로 계좌개설이 취소되지 않습니다.
3. 소득 변동에 따른 영향
- 소득이 증가하여 정부기여금 지급비율이 낮아지거나 중단될 수 있습니다.
- 반대로 소득이 감소하면 더 높은 비율의 정부기여금을 받을 수 있습니다.
4. 정확한 소득 신고의 중요성
- 정확한 소득 신고가 중요합니다. 부정확한 정보로 인해 부당하게 혜택을 받았다면 추후 환수 조치될 수 있습니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
청년도약계좌에 대해 많은 분들이 궁금해하는 점들을 모아 상세히 답변해드리겠습니다.
Q: 재학생도 청년도약계좌에 가입할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 청년도약계좌는 재학 여부와 관계없이 나이와 소득 조건만 충족하면 신청할 수 있습니다. 단, 소득이 있어야 한다는 점을 주의해야 합니다.
Q: 주소지가 아닌 실제 거주지에서 신청할 수 있나요?
A: 원칙적으로는 주민등록상 주소지에서 신청해야 합니다. 하지만 실제 거주지에서 신청해야 하는 특별한 사유가 있다면, 해당 주민센터와 상담 후 처리 가능합니다.
Q: 가구소득 산정 시 부모님과 따로 살고 있으면 부모님 소득도 포함되나요?
A: 만 30세 미만이고 미혼인 경우, 부모와 따로 살더라도 부모의 소득이 가구소득에 포함될 수 있습니다. 정확한 기준은 개별 상담을 통해 확인하시는 것이 좋습니다.
Q: 저축액을 매월 다르게 할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 월 최대 70만 원 이내에서 자유롭게 납입할 수 있습니다. 단, 회차별 최소 1천 원 이상, 1천 원 단위로 입금해야 합니다.
Q: 중도해지 후 재가입이 가능한가요?
A: 중도해지 후 일정 기간이 지나면 재가입이 가능할 수 있습니다. 다만, 정확한 재가입 가능 시기와 조건은 주민센터나 1397 서민금융콜센터를 통해 확인하셔야 합니다.
Q: 청년도약계좌와 청년희망적금을 동시에 가입할 수 있나요?
A: 아니요, 동시 가입은 불가능합니다. 현재 청년희망적금을 유지하고 있다면 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다.
Q: 정부기여금은 어떻게 받나요?
A: 정부기여금은 매월 자동으로 계좌에 입금됩니다. 별도로 신청할 필요 없이 납입한 금액에 따라 개인소득 구간별 정부기여금이 지급됩니다.
Q: 외국인도 가입할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 다만, 주민등록상 주소지가 경기도여야 하며, 그 외의 가입 조건(나이, 소득 등)도 모두 충족해야 합니다. 외국인의 경우 신청은 비대면으로, 실제 가입(계좌 개설)은 은행 지점 방문을 통해 진행해야 합니다.
Q: 유지심사에서 소득이 증가하면 어떻게 되나요?
A: 유지심사 결과 소득이 증가했다면, 정부기여금 지급비율이 낮아지거나 중단될 수 있습니다. 하지만 이미 가입한 계좌는 유지되며, 비과세 혜택도 계속 받을 수 있습니다.
Q: 군 복무 중에도 청년도약계좌를 유지할 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 군 복무로 인해 일시적으로 저축이 어려운 경우 적립중지 제도를 활용할 수 있습니다. 또는 본인이 원한다면 군 복무 중에도 계속해서 납입할 수 있습니다.
Q: 청년도약계좌의 만기는 어떻게 되나요?
A: 청년도약계좌의 만기는 5년(60개월)입니다. 만기 시 본인 납입금, 정부기여금, 그리고 이에 대한 이자를 모두 받을 수 있습니다.
청년도약계좌는 청년들의 꿈과 미래를 위한 정부의 지원 정책입니다. 최대 5,000만 원의 목돈 마련 기회, 정부의 든든한 기여금 지원, 비과세 혜택 등 다양한 혜택을 통해 청년들의 안정적인 자산 형성을 돕고 있습니다.
이 프로그램은 특히 다음과 같은 점에서 주목할 만합니다.
- 높은 수익률: 정부 기여금과 비과세 혜택으로 인해 일반 저축 상품보다 훨씬 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
- 유연한 운영: 청년들의 다양한 상황을 고려한 적립중지 제도와 특별중도해지 사유 확대 등 유연한 정책을 제공합니다.
- 장기적 자산 형성: 5년이라는 기간 동안 안정적으로 자산을 형성할 수 있어, 미래를 위한 든든한 기반을 마련할 수 있습니다.
하지만 이러한 혜택을 누리기 위해서는 몇 가지 주의해야 할 점이 있습니다.
- 가입 조건을 정확히 확인하세요. 나이, 소득, 가구 구성 등 세부 조건을 충족해야 합니다.
- 신청 기간을 놓치지 마세요. 매월 초에만 신청이 가능하므로 미리 준비해야 합니다.
- 유지심사에 대비하세요. 매년 진행되는 유지심사를 통해 정부기여금 지급비율이 조정될 수 있습니다.
청년도약계좌는 여러분의 미래를 위한 중요한 투자입니다. 이 기회를 놓치지 마세요. 지금 바로 자격을 확인하고, 가까운 취급은행이나 온라인을 통해 신청해보세요. 여러분의 꿈과 도전을 위한 첫걸음을 청년도약계좌와 함께 시작하세요.
더 자세한 정보나 개인적인 상황에 대한 문의는 1397 서민금융콜센터(☎1397 > 바로 ‘3’번)나 가까운 취급은행에 문의해 보시기 바랍니다.
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