청년도약계좌 대상 금리 혜택 신청 기간 및 방법

청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성과 목돈 마련을 지원하기 위해 설계한 금융상품입니다. 매월 일정 금액을 납입하면 정부 기여금과 이자가 더해져 만기 시 최대 5,000만 원의 자산을 형성할 수 있습니다.

이 계좌는 특히 높은 기본 금리와 다양한 우대 혜택을 제공하여 다른 적금 상품과 차별화됩니다.

주요 특징은 다음과 같습니다.

• 가입기간: 총 5년 (3년 고정 금리 + 2년 변동 금리)
• 정부 기여금: 소득 기준에 따라 최대 월 2.4만 원 지급
• 납입 한도: 월 최소 1천 원부터 최대 70만 원까지 자율 설정
• 목표: 중장기적인 자산 형성과 신용 점수 향상

✅ 청년도약계좌, 왜 중요한가요?

✔️ 높은 금리로 더 많은 이자 혜택을 받을 수 있어요
청년도약계좌는 기본 금리 4.5%에 우대 금리를 더해 5% 이상의 이율을 제공하여, 일반 은행 적금보다 높은 수익률을 자랑합니다. 비과세 혜택까지 더해 최대 5천만 원 이상의 목돈을 마련할 수 있습니다.

✔️ 정부 기여금으로 자산 형성을 지원받을 수 있어요
정부에서 월 최대 2만 4천원을 추가로 저축해주기 때문에 5년간 최대 120만 원의 추가 혜택을 얻을 수 있습니다.

✔️ 장기적인 목돈 마련과 금융 혜택을 누릴 수 있어요
5년 만기에 총 5,000만 원을 모을 수 있는 구조로, 청년들이 안정적으로 목돈을 마련할 수 있습니다.

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청년도약계좌 가입 누가 할 수 있나요?

청년도약계좌에 가입하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 이는 청년을 대상으로 설계된 상품인 만큼, 연령과 소득 기준이 명확히 설정되어 있습니다.

1) 연령 조건

• 만 19세부터 34세 이하의 청년만 가입 가능합니다.
• 군 복무 기간은 나이 계산에서 최대 6년까지 제외되므로, 병역 이행자는 최대 만 40세까지 가입할 수 있습니다.

2) 개인 소득 기준

• 총 급여: 7,500만 원 이하
• 종합소득: 6,300만 원 이하
• 직전 과세 기간의 소득을 기준으로 판단됩니다.

3) 가구 소득 기준

• 가구원 수에 따른 중위소득 250% 이하일 경우 가입 가능
• 예시: 1인 가구 약 6,300만 원, 2인 가구 약 1억 300만 원 이하

4) 기타 제한

• 최근 3개 과세 연도 중 금융소득 종합과세 대상자는 가입 불가

이 조건들은 청년들의 소득 상황과 가구 환경을 반영해 설계되었으며, 특히 군 복무 기간 제외나 높은 중위소득 기준은 가입 문턱을 낮추는 중요한 요소로 작용합니다.

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청년도약계좌 금리 조건은?

청년도약계좌의 금리는 다른 금융상품과 비교해 매우 경쟁력 있는 수준입니다. 또한 취급 은행마다 우대 금리를 제공하기 때문에 더 많은 이자를 기대할 수 있습니다.

일반적으로 1금융권에서 제공하는 적금 상품의 금리는 2024년 현재 기준으로 약 2.5%~3.0% 수준에 머물러 있습니다. 반면, 청년도약계좌는 기본 금리만 해도 4.5%에 달하며, 추가적인 우대 금리를 적용받을 경우 5% 이상도 가능합니다.

1) 기본 금리

• 가입 후 3년간 고정 금리가 적용되며, 이후 2년은 변동 금리가 적용됩니다.
• 예를 들어, KB국민은행의 기본 금리는 약 4.5%로 시작하며, 우대 조건 충족 시 최대 5% 이상도 가능합니다.

2) 우대 금리 조건

• 급여 이체, 카드 실적, 마케팅 동의 등 은행별 다양한 우대 조건이 제공됩니다.
• 예시: 우리은행은 급여 이체 시 1.0%, 카드 결제 시 0.5%의 우대 금리를 제공합니다.

3) 정부 기여금

• 총급여 6,000만 원 이하일 경우 월 최대 2.4만 원의 정부 기여금을 받을 수 있습니다.
• 5년 동안 최대 120만 원까지 지급됩니다.

4) 만기 시 예상 수익

• 월 70만 원씩 납입할 경우, 5년 후 총 5,000만 원(원금 + 이자 + 정부 기여금) 이상의 목돈을 마련할 수 있습니다.

3% 금리의 일반 적금 상품으로 월 70만 원을 납입할 경우 5년 후 예상 수익은 4,210만 원입니다. 여기에 이자 소득세(15.4%)가 차감이 되기 떄문에 실수령액은 4,140만 원입니다.

하지만 청년도약계좌는 금리가 더 높고 이자 소득세도 면제가 되기 때문에 약 5,000만 원의 수익을 기대할 수 있습니다.

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청년도약계좌 우대 금리 조건은?

청년도약계좌는 총 11개의 은행에서 취급하고 있으며, 각 은행마다 우대금리 혜택을 제공하고 있습니다. 즉 은행에서 제시하는 일정한 조건을 충족하면 더 많은 금리를 받을 수 있기 때문에 5년 후, 더 많은 돈을 받을 수 있습니다.

요구 조건을 충족하는 게 어렵지 않기 때문에 최대한 활용해서 많은 이자를 받는 것이 더 큰 액수의 목돈을 만드는 확실한 방법입니다.

각 은행별 우대 조건은 다음과 같습니다.

KB국민은행

• 급여 이체: 0.6%
• 자동이체: 0.3%
• 거래 감사: 0.1%

NH농협은행

• 급여 이체: 0.5%
• 마케팅 동의: 0.2%
• 카드 실적: 0.2%
• 가입 직전 1년간 농협은행 청약 포함 예적금 미보유 또는 NH청년희망적금 만기 해지 고객: 0.1%

신한은행

• 급여 이체: 0.3%
• 신한카드 결제: 0.3%
• 첫 거래 우대: 0.4%

우리은행

• 급여 이체: 1.0%
• 예적금 미보유: 0.5%
• 카드 결제: 0.5%

하나은행

• 36회차 이상 급여(가맹점 대금) 이체: 0.6%
• 마케팅 동의: 0.1%
• 월 10만 원 이상·36회차 이상 카드 결제 실적: 0.2%
• 목돈 마련 응원: 0.1%

IBK기업은행

• 급여 이체: 0.5%
• 마케팅 동의: 0.1%
• 지로·공과금: 0.2%
• 카드 이용: 0.2%
• 최초 고객: 0.3%

부산은행

• 신규고객: 0.50%
• 신용(체크)카드 실적 우대: 0.50%
• 급여실적: 0.50%
• 저소득자 우대: 0.50%

경남은행

• 적금 계약기간의 1/2이상 다음 중 하나의 주거래 입금 실적 보유: 0.70%
• 급여이체 실적
• 가맹점 결제대금 입금 실적
• 주택청약종합저축 보유: 0.40%
• 거치식/적립식 예금 신규 가입: 0.40%
• 소득우대금리: 0.50%

iM뱅크(구 대구은행)

• 개인정보수집 및 마케팅활용 이용 동의: 0.30%
• 주택청약종합저축 보유 고객: 0.50%
• 1년 주기 소득금액이 총 급여 기준 2,400만 원 이하: 0.50%
• 자동이체: 0.70%

전북은행

• 소득 우대: 최대 0.50%
• 급여이체: 0.70%
• 신용(체크)카드 실적: 0.50%
• 자동이체: 0.50%
• 마케팅 동의: 0.20%

광주은행

• 첫거래: 0.50%
• 카드사용: 0.50%
• 급여이체: 0.50%
• 만기축하: 0.20%
• 소득플러스: 최대 0.50%

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청년도약계좌 신청 기간은?

신청 기간은 매월 2주간 신청 가능하며, 서민금융진흥원에서 공지합니다.

예를 들어 2024년 12월 신청 기간은 12월 2일부터 18일까지입니다.

청년도약계좌 신청 기간 확인하기

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청년도약계좌 신청 방법은?

청년도약계좌는 신청부터 개설까지 비교적 간단한 절차로 이루어져 있으며, 비대면으로도 쉽게 신청할 수 있습니다.

1) 신청 절차

1. 은행 선택: 청년도약계좌를 제공하는 11개 은행 중 하나를 선택합니다.
2. 자격 심사: 서민금융진흥원이 소득 및 기타 조건을 심사하며, 약 2주가 소요됩니다.
3. 계좌 개설: 심사 통과 후 은행 앱 또는 지점 방문을 통해 최종 개설합니다.

2) 유의사항

• 신청 시 본인 인증이 필수이며, 대상 여부에 따라 가입이 제한될 수 있습니다.
• 자동이체를 설정하면 납입 누락을 방지할 수 있습니다.

3) 가입 가능 은행

• 농협은행
• 신한은행
• 국민은행
• 우리은행
• 하나은행
• 기업은행
• iM뱅크(구 대구은행)
• 부산은행
• 광주은행
• 전북은행
• 경남은행

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청년도약계좌 중도해지 조건은?

청년도약계좌는 중도해지가 가능하지만, 일반적인 해지 시에는 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없습니다. 그러나 특별한 사유가 있을 경우 예외적으로 혜택이 유지됩니다.

1) 중도해지 시 유의사항은?

• 3년 이상 유지 시 정부 기여금의 60%를 지급받을 수 있습니다.
• 비과세 혜택은 중도해지 사유에 따라 적용 여부가 달라집니다.

2) 특별 중도해지 사유은?

• 혼인, 출산, 사망, 천재지변, 해외 이주 등
• 관련 증빙 서류 제출 시 혜택 유지 가능

3) 부분 인출도 가능할까?

• 가입 2년 후부터 누적 납입 금액의 40%까지 부분 인출이 가능합니다.
• 긴급 자금이 필요한 경우 유용하게 활용할 수 있습니다.

청년도약계좌는 5년 동안 일정한 돈을 매월 납입해야 하기 때문에 이러한 조건은 청년도약계좌를 더욱 유연하게 이용할 수 있도록 설계된 점에서 큰 장점으로 평가됩니다.

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청년도약계좌 활용팁

청년도약계좌를 효과적으로 활용하기 위해 다음의 팁을 참고하세요:

1) 자동이체 설정
매월 자동이체를 설정하면 납입 누락을 방지하고, 기여금을 안정적으로 받을 수 있습니다.

2) 우대 금리 적극 활용
급여 이체나 카드 사용 실적 등 우대 조건을 충족하면 금리가 크게 상승하므로, 이를 계획적으로 관리하세요.

3) 비과세 혜택 극대화
만기 시 이자 소득에 대해 비과세 혜택이 적용되므로 장기적으로 유지하는 것이 유리합니다.

4) 긴급 상황 대비
부분 인출 가능성을 염두에 두고 납입 금액을 설정하면, 예상치 못한 상황에서도 유동성을 확보할 수 있습니다.

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자주 묻는 질문 (FAQ)

은행 변경이 가능한가요?
개설 전에는 다른 은행으로 변경이 가능하나, 개설 후에는 해지 후 2개월이 지나야 재가입할 수 있습니다.

소득 우대 금리는 어떻게 적용되나요?
연간 총급여 2,400만 원 이하 및 종합소득 1,600만 원 이하인 경우 우대 금리가 적용됩니다.

특별 중도해지 시 기여금을 받을 수 있나요?
혼인, 출산 등 특별 사유로 중도해지할 경우 기여금과 비과세 혜택이 유지됩니다.

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청년도약계좌는 청년들에게 자산 형성의 기회를 제공하는 동시에 재정적 안정과 장기적인 재테크 계획을 돕는 중요한 금융상품입니다. 가입 조건과 혜택을 꼼꼼히 검토하여 최대한 활용하시길 바랍니다!