여유자금이 생겼는데 1년 이상 묵혀둘 돈은 아니고, 금리 낮은 입출금통장에 넣어두기는 아까울 때 있으셨죠?
오늘은 이럴 때 이용할 수 있는 상품인 파킹통장에 대해 알아보겠습니다.
파킹통장하면 자연스럽게 따라오는 수식어가 ‘고금리’인데, 지금 이용할 수 있는 고금리 파킹통장은 어떤 것들이 있는지, 파킹통장을 비교할 때 주의할 점은 무엇이 있는지, 혜택 좋은 파킹통장을 한 눈에 비교하는 방법까지 파킹통장에 대한 모든 것을 알아보도록 하겠습니다.
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오늘 인퐁과 함께 알아볼 내용은?
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오늘 인퐁과 함께 알아볼 내용
1. 파킹통장이란?
파킹통장은 말 그대로 Parking(주차) + Account (통장)을 의미합니다. 주차를 잠깐 해놓는 것처럼 잠시 돈을 맡길 수 있는 통장이라는 뜻인데요. 이름에서도 알 수 있듯이, 이자가 거의 붙지 않는 수시입출금통장에 넣어놓기는 많은데 길게 묻어둘 수도 없는 돈을 잠시 보관해서 이자를 받을 수 있는 상품을 말합니다.
1.1. 파킹통장이 매력적인 이유는 뭘까? – 파킹통장의 장점
한동안 파킹통장이 아주 유행했는데요. 파킹통장이 이토록 매력적인 이유가 뭘까요?
1.1.1. ⏰ 짧은 기간동안 이용할 수 있고 수시로 입출금이 가능해요.
우선, 파킹통장는 단기간 이용할 수 있고, 수시입출금이 가능하다는 장점이 있습니다.
사용기간이 비교적 명확한 목돈과는 다르게 몇 백만원 단위의 돈은 언제 이용할지 모르기 때문에, 이자 수익을 포기하는 한이 있어도 수시입출금통장에 넣어두는 것인데요.
파킹통장은 짧게는 몇 개월, 길게는 2년 내외로 이용할 수 있는 단기 상품이고, 급하게 돈이 필요할 경우 언제든지 꺼내어 쓸 수 있다는 장점이 있습니다.
1.1.2. 단기간 상품 중에서 이자율이 높은 고금리 통장이에요.
특히 아르바이트를 하거나 용돈을 관리하는 학생이나 막 돈을 벌기 시작한 사회초년생의 경우에는 돈을 쓸 일도 많고, 모은 돈이 있더라도 장기 상품에 묶어 두기에는 전재산이나 다름 없어 이자 수익보다는 활용성이 더 중요한 경우가 많죠.
이 경우에도 파킹통장을 이용하면 기간 제약 없이 자유롭게 이용할 수 있습니다
1.1.3. ️ 이자가 매일 지급돼요.
또한, 파킹통장은 수시입출금이 가능하다는 그 특성상 이자가 매일 지급되는 경우가 많습니다.
모두 한 번쯤 갑자기 돈을 모아야겠다는 마음에 덜컥 예금이나 적금을 가입했는데, 가입한지 얼마 되지 않아 갑자기 돈 쓸 일이 생겨 눈물을 머금고 해지해본 적 있으시죠? 이런 경우에는 약정된 이자율을 적용받지 못하고, 중도해지이자율을 적용받아 백원 단위의 이자만 받게 되기도 합니다.
따라서 이렇게 급하게 필요할 가능성이 있는 돈은 파킹통장에 예치해두면, 예치한 날만큼 약정된 이자를 받을 수 있어서 좋습니다.
1.1.4. 비대면으로 이용하기 편리해요.
파킹통장이 우리나라에 본격적으로 도입된 중요한 계기 중 하나가 바로 카카오뱅크, 토스뱅크 등 인터넷 은행이 많이 이용되고 있기 때문인데요.
특히 학생들이나 사회초년생처럼 젊은 층의 경우 인터넷은행을 주거래 은행으로 이용하거나, 기존의 시중은행의 모바일 뱅킹만을 이용하는 경우도 많습니다.
그런데 파킹통장과 자주 비교되는 상품인 예금 특판, 적금 특판 같은 것들은 직접 영업점에 방문하여야 한다는 단점이 있습니다.
따라서 주중 영업시간에 시간을 낼 수 없었던 분들은 그런 고금리의 상품을 이용할 수 없으셨죠. 그럴 때 비대면을 기본으로 하는 파킹통장을 이용하면 좋습니다.
1.2. 파킹통장 사용시 주의할 점은? – 파킹통장의 단점
앞서 알아본 것처럼 파킹통장에는 여러가지 장점이 있어 많은 분들이 선호하시지만, 그만큼 알고 계셔야 할 단점들도 있습니다.
1.2.1. 예금 통장보다는 이자율이 낮아요.
물론 파킹통장이 비슷한 성격의 통장들보다는 고금리를 제공하지만, 예금이나 적금 상품에 비해서는 이자율이 높지 않습니다.
예금은 4%대를 보장하는 상품이 대부분이지만, 현재 많이 이용되고 있는 카카오뱅크와 토스뱅크의 파킹통장은 연2%, 그나마 높은 케이뱅크는 2.2%의 이자율로, 수시입출금통장에 비해서는 높은 수준이지만 예금보다는 이자율이 낮게 제공되고 있습니다.
1.2.2. ⚖️ 우대금리를 잘 활용해야 해요.
파킹통장의 선택 방법에 대해 아래에서 더 자세히 다룰 예정이지만, 파킹통장은 우대금리를 잘 살펴보시는 것이 좋습니다.
해당 은행이 주거래은행이거나 거래 실적 우대 금리가 있는 등, 최고 이율은 높아도 대부분이 우대금리로 이루어진 경우가 많기 때문입니다.
예시로, 웰컴저축은행의 WELCOME 직장인 사랑 보통예금의 경우에는 최대 금리가 3.2%이지만 기본금리는 1.7%에 우대금리가 최대 1.5%까지 제공됩니다.
즉, 최대 금리의 절반 가까이가 우대금리에 해당하는 것이죠. 우대금리의 요건은 엄격하지는 않지만, 100만원 이상 급여 이체, 자동이체, 마케팅 수신 등으로 구성되어 있어 웰컴저축은행이 주거래은행이 아니라면 망설여지는 부분도 있습니다.
2. 파킹통장 한 눈에 비교하기 – 이자율, 한도, 혜택 총정리
2.1. 제1금융권 상품 및 헤택 현황 (2023.10.04 기준)
2.1.1. 카카오뱅크 세이프박스 (2%)
| 정보 | 정보 (2023.10.04 업데이트) | 기타사항 |
|---|---|---|
| 이자율 | 기본금리: 2.0% 우대금리: 없음 최대금리: 2.0% |
조건 없이 무조건 2% 제공 |
| 한도 | 1,000만원 | 신청하는 경우 1억원으로 한도 올리기 가능 |
| 혜택 | 수수료면제 혜택 | 카카오뱅크 입출금통장이 있어야 세이프박스 개설 가능 |
2023년 10월 4일 업데이트된 정보에 따르면, 카카오뱅크의 이자율은 기본금리로 2.0%를 제공하며, 특별한 우대금리는 없기 때문에 최대 이자율 역시 2.0%입니다.
이 금리는 조건 없이 모든 고객에게 무조건적으로 제공됩니다. 기본적인 계좌의 한도는 1,000만원이지만, 신청을 하면 이 한도를 1억원까지 올릴 수 있습니다.
추가적인 혜택으로, 카카오뱅크는 수수료를 면제해 줍니다. 그러나 세이프박스 개설을 원한다면 카카오뱅크의 입출금통장을 보유하고 있어야 합니다.
2.1.2. 토스뱅크 입출금통장, 모으기통장 (2%)
| 정보 | 정보 (2023.10.04 업데이트) | 기타사항 |
|---|---|---|
| 이자율 | 기본금리: 2.0% 우대금리: 없음 최대금리: 2.0% |
조건 없이 무조건 2% 제공 |
| 한도 | 없음 | |
| 혜택 | 수수료면제 혜택 모으기 통장 설정 가능 |
일반 입출금통장과 모으기 통장 잔액을 합해서 이자율 적용 |
2023년 10월 4일 업데이트된 정보에 따르면, 토스뱅크의 입출금통장 및 모으기통장의 이자율은 기본금리로 2.0%가 적용되며, 특별한 우대금리는 제공되지 않아 최대 이자율 역시 2.0%입니다.
이 금리는 조건 없이 모든 고객에게 무조건적으로 제공됩니다. 토스뱅크는 한도가 없습니다.
추가로, 토스뱅크는 수수료를 면제하는 혜택과 함께 모으기 통장 설정이 가능하며, 일반 입출금통장과 모으기 통장의 잔액을 합친 금액에 대해 이자율이 적용됩니다.
2.1.3. 케이뱅크 플러스박스 (2.3%)
| 정보 | 정보 (2023.10.04 업데이트) | 기타사항 |
|---|---|---|
| 이자율 | 기본금리: 2.3% 우대금리: 없음 최대금리: 2.3% |
조건 없이 무조건 2.3% 제공 |
| 한도 | 3억원 | |
| 혜택 | 수수료면제 혜택 기분통장 개설 가능 |
2023년 10월 4일 업데이트된 정보에 따르면, 케이뱅크의 플러스박스 이자율은 기본금리로 2.3%가 적용되며, 특별한 우대금리는 제공되지 않기 때문에 최대 이자율 역시 2.3%입니다.
이 금리는 조건 없이 모든 고객에게 무조건적으로 제공되며, 케이뱅크의 플러스박스 계좌 한도는 3억원입니다.
추가적인 혜택으로, 케이뱅크는 수수료를 면제해 줍니다. 또한, 기분통장 개설이 가능하여 다양한 기능을 선택하여 사용할 수 있습니다.
2.1.4. IBK기업은행 IBK중기근로자급여파킹통장 (최대 3.0%, 기본 0.10%)
| 정보 | 정보 (2023.10.04 업데이트) | 기타사항 |
|---|---|---|
| 이자율 | 기본금리: 0.10% 우대금리: 없음 최대금리: 3.0% |
직전 월 50만원 이상 급여이체 실적 조건 충족시 300만원 이하 금액까지 연 3.0% 이율 적용 |
| 한도 | 300만원 | 300만원 초과 예치시 0.1% 기본금리 적용 |
| 혜택 | 수수료면제 혜택 환율우대 혜택 (최대 80%) |
직전 월 50만원 이상 급여이체 실적 조건 충족한 경우에 혜택 제공 |
2023년 10월 4일 업데이트된 정보에 따르면, IBK기업은행의 IBK중기근로자급여파킹통장의 기본 이자율은 0.10%로 설정되어 있으며 최대 이자율은 3.0%입니다.
이 최대 이자율은 직전 월에 50만원 이상의 급여이체 실적이 있을 경우 300만원 이하의 금액에 대해서만 적용됩니다. 예치 한도는 300만원이며, 300만원을 초과하여 예치할 경우 기본금리인 0.1%가 적용됩니다.
추가적인 혜택으로, IBK기업은행은 수수료를 면제해 주며, 직전 월에 50만원 이상의 급여이체 실적이 있는 고객에게는 환율우대 혜택을 최대 80%까지 제공합니다.
2.1.5. KDB 산업은행 KDB Hi 비대면 입출금통장 (2.3%)
| 정보 | 정보 (2023.10.04 업데이트) | 기타사항 |
|---|---|---|
| 이자율 | 기본금리: 0.10% 우대금리: 없음 최대금리: 3.0% |
직전 월 50만원 이상 급여이체 실적 조건 충족시 300만원 이하 금액까지 연 3.0% 이율 적용 |
| 한도 | 300만원 | 300만원 초과 예치시 0.1% 기본금리 적용 |
| 혜택 | 수수료면제 혜택, 환율우대 혜택 (최대 80%) |
직전 월 50만원 이상 급여이체 실적 조건 충족한 경우에 혜택 제공 |
2023년 10월 4일 업데이트된 정보에 따르면, KDB 산업은행의 KDB Hi 비대면 입출금통장의 이자율은 기본금리로 2.3%가 적용되며, 특별한 우대금리는 제공되지 않기 때문에 최대 이자율 역시 2.3%입니다.
이 금리는 조건 없이 모든 고객에게 무조건적으로 제공됩니다. KDB 산업은행은 한도가 없습니다. 그러나 1일 거래금액은 최대 200만원으로 제한됩니다.
추가적인 혜택으로, KDB 산업은행은 수수료를 면제해 줍니다.
✅ 인퐁의 1금융권 파킹상품 비교
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2.2. 제2금융권 상품 및 혜택 현황 (2023.10.04 기준)
2.2.1. OK저축은행 OK읏백만통장II (최고 5.0%)
| 정보 | 정보 (2023.10.04 업데이트) | 기타사항 |
| 이자율 |
기본금리: 우대금리: 오픈뱅킹 등록시 0.5% 추가금리 제공 |
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| 한도 | 없음 | |
| 혜택 | 없음 | 예금자보호 대상 (5,000만원) |
2023년 10월 4일 업데이트된 정보에 따르면 OK읏백만통장2의 기본금리는 예치 금액에 따라 다음과 같이 적용됩니다.
- 1백만원 이하의 잔액에 대해서는 4.5%의 이자율이 적용됩니다.
- 5백만원 이하의 잔액에 대해서는 3.5%의 이자율이 적용됩니다.
- 5백만원을 초과하는 금액에 대해서는 3.0%의 이자율이 적용됩니다.
또한, 오픈뱅킹을 등록할 경우 기존의 이자율에 추가로 0.5%의 우대금리가 제공되며, 예치 금액 한도는 없습니다.
이 상품은 예금자보호 대상으로 최대 5,000만원까지의 금액이 보호됩니다.
2.2.2. 다올저축은행 Fi커넥트 통장 (최고 4.0%)
| 정보 | 정보 (2023.10.04 업데이트) | 기타사항 |
|---|---|---|
| 이자율 |
기본금리 우대금리: 오픈뱅킹 등록시 1% |
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| 한도 | 없음 | |
| 혜택 | 예금자보호 대상 (5,000만원) |
2023년 10월 4일 업데이트된 정보에 따르면 다올저축은행의 Fi커넥트 통장의 기본금리는 예치 금액에 따라 다르게 적용됩니다.
- 2천만원 이하의 잔액에 대해서는 3.0%의 이자율이 적용됩니다.
- 2천만원을 초과하는 금액에 대해서는 0.5%의 이자율이 적용됩니다.
오픈뱅킹을 등록할 경우 기존의 이자율에 추가로 1%의 우대금리가 제공되며, 예치 금액 한도는 없지만 2천만원을 초과할 경우 낮은 수준인 0.2%의 금리가 적용되기 때문에 2천만원까지 예치하는 경우에만 금리 혜택을 받을 수 있습니다.
이 상품 역시 예금자보호 대상으로, 최대 5,000만원까지의 금액이 보호됩니다.
2.2.3. NH저축은행 NH FIC-One 보통예금 (최고 3.8%)
| 정보 | 정보 (2023.10.04 업데이트) | 기타사항 |
| 이자율 |
기본금리 우대금리 |
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| 한도 | 없음 | |
| 혜택 | 없음 | 예금자보호 대상 (5,000만원) |
2023년 10월 4일 업데이트된 정보에 따르면 NH저축은행의 NH FIC-One 보통예금의 기본금리는 예치 금액에 따라 다음과 같이 차등 적용됩니다.
- 1억원 이하의 잔액에 대해서는 3.0%의 이자율이 적용됩니다.
- 1억원을 초과하는 금액에 대해서는 0.2%의 이자율이 적용됩니다.
또한 다음 조건을 만족할 경우 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
- 마케팅에 동의할 경우 0.2%의 추가 금리가 적용됩니다.
- 자동이체 출금 설정 시 0.3%의 추가 금리가 제공됩니다.
- 간편거래 실적이 있을 경우 0.3%의 추가 금리가 적용됩니다.
NH FIC-One 보통예금은 예치 한도가 없고, 예금자보호 5,000만원이 적용됩니다.
2.2.4. 사이다뱅크 입출금통장 (최고 3.5%)
| 정보 | 정보 (2023.10.04 업데이트) | 기타사항 |
| 이자율 |
기본금리 우대금리: 없음 |
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| 한도 | 없음 | |
| 혜택 | 수수료 무료 혜택 스마트출금(카드없이 휴대폰으로 출금) 가능 |
예금자보호 대상 (5,000만원) |
2023년 10월 4일 업데이트된 정보에 따르면 사이다뱅크의 입출금통장의 기본금리는 예치 금액에 따라 다음과 같이 적용됩니다.
- 1억원 이하의 잔액에 대해서는 3.5%의 이자율이 적용됩니다.
- 1억원을 초과하는 금액에 대해서는 0.2%의 이자율이 적용됩니다.
별도 우대금리 요건은 없으며, 한도 제한 없이 예금이 가능합니다. 특히 입출금통장이기 때문에 수수료 면제 혜택이 제공되며, 스마트출금 기능을 통해 카드 없이 휴대폰만으로 출금이 가능합니다.
마찬가지로 예금자보호 5,000만원 적용을 받을 수 있습니다.
2.2.5. 인퐁의 2금융권 파킹상품 팁!
2금융권 상품을 고려할 때, 많은 분들이 예금자보호를 받을 수 있는지 여부를 많이 걱정하시는데요. 2금융권도 예금자보호를 받을 수 있습니다. 따라서 오늘 알아본 2금융권 상품들도 모두 1금융권과 동일하게 5천만원까지 예금자보호를 받을 수 있습니다.
( ➡️ 예금자보호가 중요한 이유 알아보기: 예금자보호제도: 의미, 적용 대상, 한도 알아보기)
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✅ 인퐁 Point : 2금융권은 예금자보호 한도 내에서 이용하시는 게 좋아요. 은행이 파산하는 일은 매우 드문 일이지만, 요즘같이 자금 흐름이 충분하지 않을 때에는 주의하는 것이 좋습니다. 특히, 최근 부동산 PF(프로젝트 파이낸싱) 부실 가능성이 우려되는 가운데 2금융권의 연체율이 크게 올라 2금융권도 안전하지 않다는 평가가 나오고 있는데요. 따라서 2금융권은 아무리 고금리 혜택을 제공하더라도 정부가 무조건적으로 보장하는 5천만원 수준까지만 이용하는 것이 좋습니다. |
3. 혜택 좋은 파킹통장, 어디에서 찾나요?
다들 어디서 이자율 높은 파킹통장을 알아오는지 궁금하시죠? 그렇다고 소비자 입장에서 모든 은행에 가입해서 실시간으로 이자율을 비교할 수도 없는 노릇이고, 최고 금리에 속아 들어갔더니 기본금리는 다른 상품들보다 한참 낮은 수준인 경우도 허다합니다.
그럴 때 이용하면 좋은 정부 사이트가 있는데요. 바로 은행연합회 소비자포털입니다.
은행연합회 소비자포털에서는 파킹통장 뿐만 아니라, 혜택 좋은 예금이나 적금, 이자율 낮은 대출 등 모든 금융상품을 손쉽게 비교할 수 있습니다.
- 은행연합회 사이트(portal.kfb.or.kr)에 접속해서, 상단 메뉴의 [소비자포털]을 선택합니다.
- 은행연합회 소비자포털에서는 [금리/수수료 비교공시]를 하고 있는데, 오늘은 그 중에서도 [예금상품금리비교]의 [예금금리] 비교를 해보겠습니다.
- [예금상품금리비교] 메뉴에서는 원하는 조건에 따라 예금 상품을 비교할 수 있습니다.
- 파킹통장의 경우 입출금이 자유로운 경우가 많기 때문에, 파킹통장을 중점적으로 찾을 예정이라면 [입출금자유예금]을 선택해서 찾는 것이 좋아요.
- 지금은 모든 은행이 취급하는 상품 중 이자율이 높은 파킹통장을 찾는 것이 목적이니까, 전체 은행을 선택하고, ‘기본금리’를 기준으로 내림차순으로 정렬합니다.
- 다음과 같이 기본금리가 높은 순서대로 상품을 조회할 수 있습니다!
단, 여기서 주의할 점은 은행연합회 소비자포털에는 은행이 제공한 경우에만 공시되기 때문에 누락되는 정보가 있고, 항상 최신 정보를 제공하지는 않는다는 점이에요. 다음과 같이 카카오뱅크의 세이프박스 상품의 경우 2023년 9월 20일에 카카오뱅크가 은행연합회에 공시한 내용이 나와있습니다.
그래도 은행연합회를 이용하면 위와 같이 번거롭게 은행 사이트에 접속하고, 보안 프로그램을 설치하지 않아도 대략적인 상품의 정보를 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 금융 상품을 비교하고 싶을 때 첫 단계로 이용하면 좋아요!
4. 파킹통장 고를 때 주의할 점은?
- 예치금액에 따라 금리가 다르게 적용되는지
- 우대금리를 충족할 수 있는지
- 예치기간이 길어질 경우, 정기예금이 더 유리한 것은 아닌지
파킹통장을 고를 때에는 위의 세 가지를 중점적으로 살펴보시면 됩니다.
- 예치금액에 따라 금리가 다르게 적용되는지
파킹통장의 경우 고금리 혜택을 제공하는 상품이기 때문에, 일정 금액을 한도로 고금리를 적용하고 그 금액 이상에 대해서는 낮은 금리를 적용하는 경우가 있습니다.
예를 들어 최대 연 5.0%의 이자를 제공하는 OK저축은행의 OK읏백만통장II의 경우, 1백만원 이하의 금액까지는 4.5%의 기본금리를 제공하고, 1백만원 초과 5백만원 이하 금액까지는 3.5%, 5백만원 초과 금액까지는 3.0%의 금리를 제공합니다. 즉, 최대 금리인 5%를 적용받을 수 있는 최대 금액은 백만원인데, 예치금액 전액에 대해 5%의 고금리를 적용받을 수 있다고 착각할 수 있는 것이죠.
- 우대금리를 충족할 수 있는지
파킹통장의 경우, 예금이나 적금과 같이 기본적인 상품이 아니라 이벤트성 상품인 경우가 대부분이기 때문에 특정 조건을 만족하는 경우에 우대금리를 제공합니다. 그런데 이 우대금리가 금리의 대부분을 차지할 경우, 최고금리만을 보고 상품에 가입했는데 알고보니 내가 해당되는 경우가 없어 일반 입출금통장에 예치한 것보다 못한 경우가 발생하게 되는데요.
예를 들어 오늘 알아본 상품 중에서 IBK기업은행 IBK중기근로자급여파킹통장은 최고 금리가 3%이지만 기본금리는 0.1%로, 나머지 2.9%가 모두 우대금리입니다. 이 우대금리를 받기 위해서는 매월 50만원 이상의 급여이체 실적이 있어야 하는데, 이미 다른 주거래은행에서 급여이체로 혜택을 받고 있는 경우에는 우대금리를 받기 어렵겠죠.
- ⏰ 예치기간이 길어질 경우, 정기예금이 더 유리한 것은 아닌지
마지막으로, ‘내가 예치하려는 돈이 과연 단기 예치용인지’를 파악하는 것이 중요합니다. 파킹통장은 물론 일반 입출금통장보다는 고금리이지만 정기예금에 비해서는 낮은 이자율이 적용됩니다. 따라서 확실히 1년 이상을 이용하는 경우라면 정기예금을, 아예 장기간을 묵혀둘 돈이라면 적금을 이용하는 것이 좋습니다.
모든 정보는 정보 제공 목적으로만 제공되며 거래 또는 금융, 투자 또는 기타 자문 목적으로 제공되지 않습니다.
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