청년미래적금, 정부가 최대 216만원 지원… 출시일은?

개인소득 6천만 원 이하 청년 (소상공인 포함) 대상

3년 만기, 정부 지원금 최대 12% 매칭 지원

2026년 출시, 기존 청년도약계좌 2025년 말 종료

정부가 2026년부터 새로운 청년 자산 형성 정책인 ‘청년미래적금’을 도입한다. 이 제도는 만 19세에서 34세 사이의 청년이 3년간 매월 일정 금액을 저축하면 정부가 기여금을 매칭 지원해 목돈 마련을 돕는 정책 금융상품이다. 기존의 청년도약계좌가 2025년 말 신규 가입을 종료함에 따라, 청년미래적금이 그 후속 제도로서 청년들의 경제적 자립을 지원하게 된다.

청년미래적금의 가장 큰 특징은 가입 대상을 대폭 확대한 점이다. 개인소득 6,000만 원 이하이면서 가구 중위소득 200% 이하인 청년이라면 누구나 신청할 수 있다. 특히 이전 정책과 달리 근로소득자뿐만 아니라 연 매출 3억 원 이하의 소상공인과 프리랜서 등도 가입 대상에 포함되어, 다양한 형태의 경제 활동을 하는 청년들이 혜택을 받을 수 있도록 설계되었다. 이는 더 넓은 범위의 청년에게 자산 형성 기회를 제공하려는 정부의 의지가 반영된 결과다.

이 상품은 가입자가 매월 1,000원 단위로 자유롭게, 최대 50만 원까지 저축하면 정부가 그에 상응하는 지원금을 보태주는 방식으로 작동한다. 정부 지원금 규모와 방식은 가입자의 조건에 따라 두 가지 유형으로 나뉜다. 일반 가입자는 납입액의 6%를 지원받는 ‘일반형’에 해당하며, 중소기업에 신규 취업한 지 6개월 이내인 청년은 ‘우대형’으로 분류되어 납입액의 12%라는 파격적인 지원을 받는다. 예를 들어, 우대형 가입자가 매월 50만 원을 3년간 꾸준히 납입할 경우, 원금 1,800만 원에 정부 지원금 216만 원과 은행 이자(비과세)를 더해 약 2,200만 원의 목돈을 마련할 수 있다.

기존 청년도약계좌와의 비교는 2025년 자산 계획을 세우는 청년들에게 가장 중요한 지점이다. 청년도약계좌는 5년이라는 긴 만기와 월 70만 원의 높은 납입 한도를 통해 최대 5,000만 원의 목돈을 만들 수 있는 장기 자산 형성에 초점을 맞춘 상품이다.

반면, 청년미래적금은 3년이라는 짧은 만기와 상대적으로 낮은 월 납입 부담, 그리고 높은 정부 매칭률을 통해 단기간에 목돈을 마련하고자 하는 청년에게 더 유리하다. 특히 중소기업 신규 취업자와 같이 청년미래적금 우대형 대상이 된다면, 모든 소득 구간에서 청년도약계좌보다 높은 수익률을 기대할 수 있다. 따라서 장기적인 저축 여력이 있고 안정적인 목돈 마련을 원한다면 올해가 마지막 기회인 청년도약계좌를, 3년 내 결혼이나 주택 자금 등 단기 목표가 있다면 청년미래적금을 기다리는 전략이 유효하다.

금융위원회에 따르면, 청년미래적금의 구체적인 금리와 운영 방식은 2026년도 예산안이 확정된 후 관련 기관과의 협의를 통해 최종 결정된다. 정부는 2026년 예산안에 약 7,446억 원을 편성했으며, 전산 시스템 구축 등의 준비 기간을 거쳐 2026년 중 상품을 출시할 계획이다. 한편, 청년도약계좌와 청년미래적금의 중복 가입은 불가능하지만, 청년도약계좌 만기 후 청년미래적금으로 갈아타는 연계 방안은 긍정적으로 검토될 가능성이 높다.

2026년 새롭게 선보이는 청년미래적금은 청년들의 자산 형성 전략에 중요한 변수가 될 전망이다. 3년이라는 짧은 기간 안에 정부의 파격적인 지원을 통해 목돈을 마련할 수 있는 기회인 만큼, 자신의 소득 조건과 재무 목표를 꼼꼼히 따져 가장 유리한 선택을 하는 지혜가 필요하다. 2025년 말 청년도약계좌 가입 종료를 앞두고, 다가올 청년미래적금의 세부 조건을 지속적으로 확인하며 자신에게 맞는 자산 형성 계획을 세워야 할 시점이다.